寧波市融資擔(dān)保代償基金管理辦法
第一章 總則
第一條 為促進(jìn)我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)的支持力度,提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào))、《寧波市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實(shí)施意見》(甬政辦發(fā)〔2016〕70號(hào))精神,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保代償基金(以下簡(jiǎn)稱“代償基金”),是指市級(jí)財(cái)政預(yù)算安排,主要用于對(duì)符合條件的我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)因開展工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償損失進(jìn)行分擔(dān)的專項(xiàng)資金。
第三條 代償基金來(lái)源為2016年起連續(xù)三年每年在市級(jí)工業(yè)和信息化發(fā)展專項(xiàng)資金中安排2000萬(wàn)元、原有“政銀擔(dān)”專項(xiàng)資金風(fēng)險(xiǎn)池結(jié)轉(zhuǎn)資金1000萬(wàn)元以及政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金年度結(jié)轉(zhuǎn)資金。
第四條 對(duì)符合本辦法規(guī)定條件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù))經(jīng)法院判決發(fā)生代償損失后,由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、代償基金、金融機(jī)構(gòu)按4:4:2的比例分擔(dān)。
第二章 支持條件
第五條 代償基金重點(diǎn)支持為缺乏抵押物、自身信用等級(jí)不足的我市工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)增信的融資擔(dān)保行為。
其范圍包括:寧波市區(qū)域內(nèi)工商登記注冊(cè)的工業(yè)小微企業(yè)和產(chǎn)品研發(fā)、工業(yè)設(shè)計(jì)、文化創(chuàng)意、檢驗(yàn)檢測(cè)、科技服務(wù)、軟件和信息服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)。
本辦法所稱小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)按照工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))確定。
第六條 申請(qǐng)開展代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備以下條件:
1.在寧波市注冊(cè),具有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門頒發(fā)的有效經(jīng)營(yíng)許可證;
2.按要求向監(jiān)管部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告和相關(guān)信息;
3.當(dāng)年度通過(guò)監(jiān)管部門年審。
第七條 代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目應(yīng)同時(shí)具備以下條件:
1.本辦法實(shí)施之后新開展的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),且符合國(guó)家和我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求;
2.單戶企業(yè)擔(dān)保責(zé)任余額不超過(guò)300萬(wàn)元;
3.年化擔(dān)保費(fèi)率不高于銀行同期一年期貸款基準(zhǔn)利率的50%;
4.被擔(dān)保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間沒(méi)有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第三章 管理機(jī)構(gòu)
第八條 代償基金委托寧波市再擔(dān)保有限公司(以下稱基金托管機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)日常管理和運(yùn)作。
第九條 市經(jīng)信委會(huì)同市財(cái)政局、市金融辦、寧波銀監(jiān)局對(duì)代償基金使用情況進(jìn)行管理、監(jiān)督和績(jī)效評(píng)價(jià)。
第十條 基金托管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)
1.通過(guò)招投標(biāo)方式確定合作銀行并在合作銀行設(shè)立代償基金賬戶,報(bào)市經(jīng)信委備案。
其中,合作銀行應(yīng)具有以下條件:(1)同意按照本辦法規(guī)定分擔(dān)20%擔(dān)保代償損失;(2)同意與基金托管機(jī)構(gòu)推薦的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展銀擔(dān)合作業(yè)務(wù);(3)擁有適用小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品,為我市工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠的貸款定價(jià);(4)建立快速服務(wù)通道。
2.向合作銀行推薦符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),與合作銀行、合作銀行同意開展代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂三方合作協(xié)議。
3.負(fù)責(zé)代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)審核、代償申請(qǐng)的受理和審核,并按照本辦法規(guī)定撥付代償基金分擔(dān)款項(xiàng)。
4.代償發(fā)生后積極督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施有效追償。追償所得扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后,按照代償分擔(dān)比例及時(shí)返還各方。對(duì)追償回屬于代償基金部分的非貨幣性資產(chǎn),應(yīng)通過(guò)拍賣等程序變現(xiàn)存入指定代償基金賬戶。
5.對(duì)進(jìn)入追償程序的代償項(xiàng)目因貸款企業(yè)破產(chǎn)清算,或經(jīng)對(duì)貸款企業(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)后發(fā)生的代償凈損失部分,經(jīng)合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)后將代償基金承擔(dān)部分予以核銷,并報(bào)市財(cái)政局、市經(jīng)信委備案。
6.加強(qiáng)代償基金臺(tái)賬管理,建立代償基金報(bào)表報(bào)送制度。每季度結(jié)束后15日內(nèi)將上季度代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)開展情況報(bào)送市經(jīng)信委、市財(cái)政局,年度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)將上年度代償基金運(yùn)營(yíng)情況報(bào)送市經(jīng)信委、市財(cái)政局、市金融辦、寧波銀監(jiān)局。
7.代償基金運(yùn)營(yíng)管理其他日常性事項(xiàng)。
第十一條 基金托管機(jī)構(gòu)不得以任何方式向合作銀行、融資擔(dān)保公司、融資企業(yè)收取費(fèi)用。
第四章 工作程序
第十二條 代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)經(jīng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行共同審查后,報(bào)基金托管機(jī)構(gòu)審核?;鹜泄軝C(jī)構(gòu)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi),對(duì)符合條件的代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)出具確認(rèn)函。
第十三條 代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)發(fā)生逾期時(shí),合作銀行在貸款逾期次日以書面形式通知融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、基金托管機(jī)構(gòu)。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到通知后,應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi),按照擔(dān)保協(xié)議商定的擔(dān)保責(zé)任即逾期貸款本息的80%先行向合作銀行進(jìn)行代償。合作銀行承擔(dān)并按本辦法規(guī)定核銷逾期貸款本息20%的風(fēng)險(xiǎn)損失,不得將自擔(dān)部分的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
第十四條 代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)發(fā)生代償并經(jīng)法院判決后,應(yīng)由代償基金分擔(dān)的40%部分,由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向基金托管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),基金托管機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)后將分擔(dān)部分及時(shí)撥付給融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
第十五條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向基金托管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)分擔(dān)代償損失時(shí),應(yīng)提供以下材料:
1.寧波市融資擔(dān)保代償基金申請(qǐng)表(見附件);
2.法院判決書、擔(dān)保協(xié)議、擔(dān)保主合同及履行憑證;
3.合作銀行代償通知書及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償憑證復(fù)印件;
4.代償債務(wù)追償措施和結(jié)果說(shuō)明資料;
5.其他需要提交的材料。
第十六條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施有效追償,追償所得按照代償分擔(dān)比例及時(shí)返還各方。
第五章 資金管理
第十七條 代償基金在年度財(cái)政預(yù)算下達(dá)后,由市財(cái)政局直接撥付基金托管機(jī)構(gòu)。代償基金不得用于任何投資性業(yè)務(wù)。所得存款利息收入直接增加代償基金本金。
第十八條 代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額超過(guò)代償基金賬面余額50倍,或者代償基金分擔(dān)損失累計(jì)超過(guò)代償基金賬面余額的50%時(shí),基金托管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)書面通知合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)暫停新增代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)(期間若發(fā)生新增擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),不得享受代償基金代償損失分擔(dān)),直至代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額低于代償基金賬面余額40倍,或者代償基金分擔(dān)損失降到代償基金賬面余額的40%以下,由基金托管機(jī)構(gòu)書面通知合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重新開展代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)。
第十九條 代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)暫停期間,不影響已開展的代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)的代償分擔(dān)。
第二十條 基金托管機(jī)構(gòu)可按年度提取委托管理費(fèi)。提取比例按每年代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)額的1‰計(jì)算,最高不超過(guò)30萬(wàn)元,從代償基金中列支。
第二十一條 基金托管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代償基金建立臺(tái)賬管理。在收到市財(cái)政局撥付代償基金資金后,分別做增加“銀行存款”和“暫存款——代償基金”科目。
代償基金存款利息收入做增加“銀行存款”和“暫存款——代償基金”科目。
代償基金在支付分擔(dān)損失時(shí)做增加“應(yīng)收賬款”和減少“銀行存款”科目,收到追償所得相應(yīng)作反向處理。
對(duì)基金托管機(jī)構(gòu)按年度提取委托管理費(fèi)時(shí)做增加“補(bǔ)貼收入”和減少“暫存款——代償基金”科目。
按規(guī)定核銷代償凈損失時(shí),做減少“應(yīng)收賬款”和減少“暫存款——代償基金”科目。
第六章 監(jiān)督檢查
第二十二條 基金托管機(jī)構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定辦理?yè)芨洞鷥敾鸬模从嘘P(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的責(zé)任,并收回?fù)芨兜拇鷥敾稹?/span>
第二十三條 獲得代償基金補(bǔ)助的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),應(yīng)按有關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定做好臺(tái)賬處理,妥善保存相關(guān)原始票據(jù)及憑證,自覺(jué)接受財(cái)政、審計(jì)和融資擔(dān)保監(jiān)管部門的監(jiān)督和審計(jì)。
第二十四條 對(duì)于弄虛作假騙取代償基金的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),追回其騙取的代償基金,并通報(bào)合作銀行取消合作資格,三年內(nèi)不得享受市級(jí)財(cái)政擔(dān)保扶持政策補(bǔ)助。
第七章 附則
第二十五條 本辦法自發(fā)布之日后三十天起實(shí)施,有效期三年。原《關(guān)于試行政銀擔(dān)三方分擔(dān)融資性擔(dān)保代償損失的通知》(甬經(jīng)信中小〔2014〕323號(hào))自本辦法實(shí)施之日起廢止,原“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)按照原有政策延續(xù)至貸款到期日結(jié)束。
第二十六條 本辦法有效期截止后如無(wú)新政策明確,對(duì)已發(fā)生的代償業(yè)務(wù)追償期定為兩年,兩年后由市經(jīng)信委、市財(cái)政局對(duì)代償基金進(jìn)行清算,余額上繳市財(cái)政。
第二十七條 本辦法由市經(jīng)信委、市財(cái)政局、市金融辦、寧波銀監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。